Что такое ключевая ставка и как она влияет на экономику

на что влияет ключевая ставка в экономике

Мы часто слышим в экономических новостях фразу: «Банк России повысил/понизил ключевую ставку». Сейчас этот показатель на 28.03.2021 года составляет 4.25%. С помощью ключевой ставки «Центробанк» регулирует свою кредитно-денежную политику в отношении банков. Регулятор выдает займы банкам под процент, а они в свою очередь выдают кредиты физическим и юридическим лицам. Журнал «Стоп Лох! Про финансы без обмана» расскажет, что такое ключевая ставка и как она влияет на экономику страны.

ключевая ставка ЦБ

Само понятие ключевой ставки применяется с 2013 года и впервые это показатель был на уровне 5.5%. Ранее в экономике России для сдерживания инфляции была ставка рефинансирования. Она менялась не чаще одного раза в год.

Почему ключевая ставка — это важно

Ключевая ставка регулирует выдачу займов и прием вкладов от населения. Кроме того, Банк России благодаря кс сдерживает рост инфляции и управляет курсом рубля. Когда ставка повышается, экономика впадает в спячку, люди меньше берут кредитов, бизнес не растет и начинается резкий рост цен на потребительские товары и наоборот.

Пример:

Банк X взял деньги у Центрального Банка под 2% годовых. Далее кредитная организация выдает займы под 7% годовых своим клиентам. Чистая маржа банка будет 5% годовых — это его прибыль. Также банк X принимает деньги на хранение (вклады) под проценты. Размещая деньги на депозите, банк берет их в оборот и выдает часть этой суммы в виде кредитов заемщикам, а вкладчик получает фиксированный доход от хранения своих накоплений на банковском счете.

Ключевая ставка

Процентная ставка напрямую влияет на:

  • ставки по кредитам, займам и депозитам;
  • на потребительскую корзину и цены в магазинах.

В 2014 году Центральный Банк поднял ключевую ставку с 10,5% до 17%. Это привело к росту процентных значений по кредитам, при этом замедлился рост цен и понизилась инфляция.

Можно ли получить взаймы по ключевой ставке?

Нет. Центральный банк работает с коммерческими кредитными структурами, контролирует их деятельность. Получить кредит по ключевой ставке обычному гражданину невозможно. Когда вы получаете кредит, банк закладывает туда риск, что вы можете не расплатиться с ним и поэтому процент по кредиту выше ключевой ставки.

Чтобы успешно конкурировать друг с другом и получать прибыль банки придумывают разнообразные финансовые продукты, такие как ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты, вклады и депозиты, вложения в ОФЗ и драгоценные металлы, доступ к биржевому инвестированию. 

Центральный Банк

Что будет если сделать ключевую ставку в 1-2%, жизнь станет лучше?

На первый взгляд дешевые займы подтолкнут спрос на товары, автомобили и недвижимость. Производители смогут больше инвестировать в производство и новые технологии. Кажется, что чем ниже ставка, тем лучше будет жизнь людей.

И здесь скрыта другая проблема. Когда становится много дешевых денег они будут быстро обесцениваться. Производство не будет успевать за спросом, например чтобы накормить всех хлебом, нужно сначала вырастить урожай пшеницы. И тогда из-за повышенного спроса цены снова начнут расти.

В итоге это не пойдет на пользу экономике, а спровоцирует кризис, который затянется на несколько лет.

Банк России постоянно отслеживает мировую экономическую ситуацию, прогнозирует и проводит сложные алгоритмические расчеты пытаясь предвидеть отклонение уровня инфляции от заданного курса. Если специалисты при расчетах приходят к выводу, что есть риск резкого скачка инфляции, регулятор меняет ключевую ставку.

В идеале рост цен не должен превышать годовую отметку в 4%, тогда экономика сохраняет стабильность и находится под контролем.

Прогноз Банка России

 

Что такое таргетирование инфляции

Когда темп роста цен поддается прогнозу, легче сохранять стабильность в экономике. Предприятия могут строить долгосрочные планы и обновлять свое производство. Люди копить и откладывать деньги на пенсию. Этого можно достичь с помощью низкой инфляции и политики сдерживания.

Таргетирование инфляции позволяет Центральному банку держать баланс между ростом цен и обесцениваем денежных знаков.

Другие статьи по теме:

Брат Бонифация

Вам также может понравиться

About the Author: Investor81