Куда вложить деньги для пассивного дохода

вложить деньги для пассивного дохода

Есть расхожая фраза, что деньги должны делать деньги. Мало, держать накопления под подушкой, важно чтобы финансы работали на вас. В сентябре 2020 года Центробанк снизил ставку по вкладам до 3.25%, и депозиты стали убыточными. Уже невыгодно нести накопления в банк, отдача от них будет нулевая. В этой статье, журнал «Стоп Лох! Про финансы без обмана» расскажет куда вложить деньги для пассивного дохода.

кужа вложить деньги

Как перестать жить в кредит и начать откладывать

Чтобы создать источник постоянного дохода избавьтесь от долгов. Перестаньте брать мелкие кредиты, они тянут ваш семейный бюджет на дно. Если ваша зарплата позволяет покупать без привлечения займа, делайте это на свои деньги.

Старайтесь жить по средствам, если нужно поменять автомобиль на новый, сделать ремонт или купить жилье в ипотеку, прикиньте риски. Сколько денег у вас уйдет на достижение этих целей. Возьмите калькулятор и посчитайте, сколько вы переплатите банку за кредит.

Если 60% вашего дохода составляют платежи по займам, выстроить пассивный доход будет сложно.  По данным Росстата доля ипотечных займов граждан в общем проценте кредитов составляет 42,6%. В среднем каждый заемщик нашей страны должен банкам 119 тыс. рублей. Из них 51 тыс. рублей это чисто ипотека, остальные 68,7 тысяч — потребительские кредиты.

вложить деньги в недвижимость

При этом, чаще ипотеку берут люди с доходом выше среднего, а потребительские займы, наоборот, те  кто зарабатывает меньше средних значений.

В идеале, чтобы начать формировать капитал, никаких пассивных долгов быть не должно. Не будем брать во внимание коммунальные платежи, хотя суммы по ним уже можно приравнять к пожизненному кредиту.

Какие факторы помогут вам стать капиталистом:

  1. Дисциплина. Записывайте свои расходы, или хотя бы анализируйте ваши ежемесячные траты через банковские онлайн сервисы, если вы совершаете покупки по карте.
  2. Начните откладывать деньги. Для этого создайте отдельный кошелек или накопительный счет. Например, сервис Тинькофф Копилка позволяет копить рублях, долларах и евро.
  3. Научитесь экономить. Можно отказаться от привычек, которые отягощают бюджет. Например, бросить курить или перестать покупать кофе на вынос в кафешке возле метро.
  4. Не берите деньги в долг, и старайтесь не давать в долг другим без крайней нужды.  Всегда найдутся причины, когда должник затягивает с возвратом денег.

Следуйте этим простым советам и в ближайшее время вы сможете подготовить базу для создания пассивного источника финансов. Возраст от 20 до 45 лет идеален для создания подушки безопасности, и формирования пенсии без участия государства.

время-деньги

Помните, что время — самый ценный ресурс, не нужно растрачивать его по пустякам. Создание источника пассивного дохода может быть как основной целью, так и шагом на пути к достижению более точечных желаний. Например переехать на ПМЖ в Таиланд или построить большой дом на участке с соснами.

Как выбрать инструмент для создания пассивного дохода

Существует много способов вложить деньги под проценты. Не все они надежные, и не все дают ожидаемую доходность. Но это лучше, чем держать деньги дома, в кубышке, когда любой обвал рубля превратит ваши накопления в пыль.

Чтобы создать пассивный доход с нуля применяют такие способы:

  • сдача жилья в аренду;
  • вложения в акции;
  • свой бизнес;
  • вложения в стартапы.

Остальные способы, типа онлайн казино, ставок на спорт, форекс, сетевой маркетинг рассматривать не будем. Риски этих методов не позволяют заработать достаточно денег на ваши цели.

Сдача квартир в аренду

Сдавать жилье в аренду — самый массовый метод получения пассивного дохода. Если есть лишняя квартира, чаще всего однушка, ее сдают за определенную плату. Способ отлично подходит жителям Москвы или Петербурга куда стремится переехать большинство россиян.  Также выгодно иметь жилье на черноморском побережье, куда летом стекаются огромные массы отдыхающих.

Плюсы сдачи недвижимости в аренду:

  1. Доход на полном автомате. Вы получаете деньги от квартирантов посуточно или каждый месяц.
  2. Вы сами устанавливаете плату за аренду. Вы можете, как поднимать цену за сдачу квартиры, так и опускать ее на свое усмотрение.
  3. Ликвидный актив. Квартира в Москве или Питере — ценный актив, который можно продать за хорошие деньги. В Москве в пределах МКАД, цены на такое жилье стартуют от 3.5 млн рублей.

Минусы пассивного дохода на недвижимости:

  1. Налоги. Вам придется самостоятельно платить налог с дохода от сдачи жилья. Для этого придется заполнять декларацию для налоговых органов.
  2. Порча имущества. Квартиранты бывают разные. Есть риск, что жильцы нанесут ущерб мебели, бытовой технике или интерьеру вашей квартиры.
  3. Долгий простой. Если вы пытаетесь сдать квартиру в маленьком поселке, то желающих ее снять может не найтись.
  4. Оплата ЖКХ. Тарифы на коммуналку стабильно растут, из-за этого ваши доходы могут упасть и сдавать жилье станет невыгодно.

Некоторые владельцы квартир не сообщают налоговой, что сдают недвижимость в аренду, наивно полагая, что им ничего не будет. Сейчас это делать намного сложнее, государство мониторит доходы граждан, да и «добрых» соседей никто не отменял. Лучше действуйте в рамках закона, чтобы избежать штрафов за неуплату налогов.

Вложить деньги в ценные бумаги

Чтобы вложить деньги в акции и облигации нужно открыть счет у брокера. Заключив договор вы сможете покупать ценные бумаги на фондовом рынке Московской биржи.

Бытует мнение: чтобы инвестировать нужен капитал от 100 тысяч рублей.  Это неправда. Вы можете стать инвестором с нуля, сейчас есть сервисы дающие возможность покупать активы от 100 рублей. Например в интернет-магазине акций от брокера Фридом Финанс, можно купить пакет из 10 акций Ростелекома за 900 рублей, а 10 акций Газпрома можно взять за 1700 рублей, что совсем недорого.

инвестиции в акции пассивный доход

Покупая акции вы зарабатываете на их росте и дивидендах. Более подробно, об этом способе вложений можно прочитать в статье: «Как инвестировать в акции новичку»

Формируя портфель ценных бумаг включайте туда надежные компании из так называемых «голубых фишек»:

  • Сбербанк;
  • Газпром;
  • МТС;
  • Роснефть;
  • Алроса;
  • Северсталь;
  • ИнтерРАО;
  • Ростелеком.

Бизнес этих компаний наиболее устойчивый к экономическим рискам, а бумаги можно продать в любой момент. Все эти эмитенты платят дивиденды с прибыли раз в год или квартал. Например дивидендная доходность МТС в 2020 году составила 10% годовых.

Плюсы вложений в акции:

  1. Высокая доходность. При горизонте инвестирования в 3-5 лет вы сможете заработать 20-40% годовых.
  2. Защита от инфляции. Динамика роста акций обгоняет инфляцию, поэтому ваши деньги не обесцениваются.
  3. Низкий порог входа. Стать инвестором и купить ценные бумаги можно с капиталом от 100 рублей.
  4. Обучение. Не требуется специальных знаний и навыков, чтобы покупать бумаги на бирже.
  5. Хранение. Все акции хранит специальный депозитарий, вам не выдают их на руки, а вы, как владелец числитесь в реестре акционеров компании.

Минусы вложений в ценные бумаги:

  1. За покупку-продажу акций вы платите брокерскую комиссию в размере от 0.01-1.5% с каждой сделки.
  2. Существует риск банкротства компании, тогда ваш доход по акциям обнулится и вы не сможете их продать.
  3. Брокеры-мошенники. Выбирайте надежных брокеров, рейтинг посредников можно посмотреть на портале Банки.ру.  Сейчас риск попасть на жуликов гораздо меньше, чем в 90-х, но не спешите доверять деньги первой встречной конторе.

Вложения в ценные бумаги принесут прибыль при грамотном подходе. Не покупайте одну компанию в портфель, следуйте принципу «не клади яйца в одну корзину». Добавляйте себе акции разных компаний из разных отраслей экономики. Если одна акция упадет в цене, а другие вырастут, вы все равно останетесь в плюсе.

Как получать пассивный доход от своего бизнеса

Многие мечтают открыть свое дело. Собственный бизнес позволяет работать на себя и не зависеть от прихотей руководителя.

Личный бизнес способен создать мощный источник пассивного дохода. Только начать свое дело без вложений не получится. Предприниматель вынужден 24 часа контролировать свою деятельность. Постоянно исследовать рынок, применять новые методы маркетинга, работать с поставщиками, конкурировать с другими фирмами.

вложить деньги в бизнес

К тому же не все виды бизнеса способны приносит регулярный доход. Вступая на путь ИП тщательно просчитайте риски выбирая нишу для заработка.  Иногда конечная рентабельность бизнеса будет вовсе убыточной и не даст нужного эффекта.

Плюсы пассивного дохода от создания своего бизнеса:

  1. Возможность заработать бесконечное количество денег. Все зависит от ваших способностей и умений.
  2. В случае роста доходов и расширения, вы сможете продать свой бизнес и «отдыхать» в свое удовольствие.
  3. Поставив на ноги ваше предприятие, вы сможете привлекать партнеров по франшизе, зарабатывая проценты от их прибыли.

Минусы пассивного дохода от бизнеса:

  1. Налоги. В 2020 году налог на малый и средний бизнес составляет 6%. При найме персонала, вы несете полную ответственность за выплату зарплат и отчислений в Пенсионный фонд.
  2. Нагрузка. Приготовьтесь пахать сутками, чтобы получить прибыль и покрыть расходы.
  3. Капитал. Для создания любого бизнеса понадобится стартовый капитал, и желательно не заемный.
  4. Спрос. Снижение роста в экономике скажется на вашей прибыли. У людей просто не будет денег оплатить ваш товар или услугу.
  5. Конкуренция. Трудно найти нишу, без оппонентов. Высокий градус конкуренции может снизить потенциальный доход от бизнеса.

На самом деле, рисков для предпринимателя гораздо больше. Мы перечислили самые основные. И все же мы считаем, что попробовать открыть свое дело должен каждый гражданин в нашей стране. Это даст определенный опыт, создаст новые рабочие места и придаст импульса экономике.

Вложения в стартапы, как источник пассивного дохода

Стартап — это проект малого бизнеса, привлекающий инвестиции в свое развитие. Чаще всего это термин связан с IT-сферой. Продукция стартапов, уникальная и не имеет аналогов на рынке.

Например, сейчас на рынке популярна биржа вещей StockX, конкурент Amazon, сервис ShipBob, компания Л4Connekt, предлагающая технологии для пожилых людей. Все эти стартапы развиваются в основном на территории США. И можно сказать уверенно, что они уже окупают вложения.

Если брать Россию, здесь также есть перспективные стартапы, например Робот Вера от пермской компании Stafory. Новинка призвана облегчить работу HR-рекрутера в поиске кандидатов на нужные вакансии.

инвестиции в стартапы

Найти нужный стартап для инвестирования можно на бирже Напартнер.ру. Все стартапы на площадке отфильтрованы по категориям, объему вложений и тематике бизнеса. Прежде чем давать кому-то деньги, почитайте презентацию, что предлагает этот бизнес, за счет каких инструментов он будет выходить на окупаемость.

Плюсы инвестиций в стартапы:

  1.  Стабильный доход от вложенных денег. Если стартап выйдет в плюс, вы будете получать проценты от его прибыли.
  2. Возможность быть причастным к революционным новинкам, которые возможно кардинально поменяют жизнь в будущем.
  3. Будете бесплатно пользоваться услугами или покупать товары стартапа по огромным скидкам.

Минусы вложений в стартапы:

  1. Существует риск, что затраты не окупят ожиданий и стартап в итоге разорится. Вы как инвестор потеряете свои деньги.
  2. Есть риск, что создатели стартапа — мошенники, собрав большую сумму денег, они просто исчезнут.
  3. Нужно разбираться в теме, в которой работает проект. Набор знаний позволит вам понять перспективы стартапа и стоит ли нести в него деньги.

Итак, мы подробно разобрали, куда вложить деньги чтобы иметь пассивный заработок, и какие инструменты существуют для достижения этой цели. Мы рекомендуем вам начать с вложений в ценные бумаги. Инвестиции не требуют стартового капитала, стать инвестором может новичок. Главное, это выбрать надежного брокера и покупать в портфель разные активы: валюту, ценные бумаги, драгоценные металлы и отраслевые фонды.

Другие статьи по теме кредитов, форекс, банков, личных финансов, инвестиций и онлайн-гемблинга:

 

лев в шляпе
мудрый лев Бонифаций

 

 

 

 

Вам также может понравиться

About the Author: Investor81