Как вложить деньги в золото

золото

Золото, как благородный металл ценилось с древнейших времен. Само слово берет истоки от старославянского «злато», а это название появилось из праславянской этимологии «zolto». На латыни это слово звучит, как aurum и созвучно Aurora, которым называли утренний рассвет.

В химической таблице Менделеева, золоту присвоен 79 порядковый номер. В чистом виде золото очень мягкое, имеет желтый цвет с блестящим оттенком.

Как вВложить деньги в золото

Золото не разрушается под действием оксидных веществ в отличие от других металлов. Поэтому его называют благородным (элитным) элементом.

Золото выступает синонимом богатства и благополучия. В этой статье мы рассмотрим золото, как инструмент создания пассивного дохода. Журнал «СтопЛох» ответит на вопрос, как вложить деньги в золото, какие способы существуют и можно ли заработать на этом.

Золото, как класс защиты от рыночных рисков

Золото всегда защищало от инфляции. Этот тезис подтвержден реальными инвесторами прошлого. Такими, как Джейкоб Ротшильд, Рэй Далио, Дэвид Айнхорн, Стэнли Дракенмиллер. Все они советуют вкладывать деньги в золото.

По их мнению, драгоценные металлы решают следующие задачи:

  1. Диверсификация портфеля. Позволяет идти по принципу «не держи все яйца в одной корзине», если какие-то активы упадут, то золото позволит выровнять просадку.
  2. Защита от инфляции. Рост цен неизбежно сказывается на потребительском спросе. Золото создает буфер, не позволяя инфляции обесценивать деньги.
  3. Сохранение богатства. Этот тезис исходит от первых двух, это страховочный актив.
  4. Потенциал роста. В долгосрочной перспективе на горизонте 10-20 лет и выше золото показывает неизменный рост.

Если держать деньги под подушкой, это создаст риск обесценивания, так как цены на товары повышаются. Золото сможет уменьшить эти риски и придаст надежности накоплениям.

На момент создания материала курс золота уже преодолел порог 1800$ за унцию и продолжает расти.

Из графика, представленного порталом Investing.com видно, как золото обновляет исторические максимумы:

Золото

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию, как в России, так и в мире на фоне COVID-19 вложения в золото — разумное решение. Развитые государства, такие как США, Китай и Россия постоянно наращивают золотой запас, создавая подушку безопасности от дефолта.

Способы вложения в золото

Раньше, вложить деньги в золото можно было купив драгоценный слиток. Сейчас благодаря разнообразию инструментов, можно инвестировать в золото не покупая его физически. Для этого нужно иметь брокерский счет, открытый на Ваше имя и немного денег.

Существует, как минимум семь способов вложить деньги в золото. Все они имеют достоинства и недостатки. Ниже разберем каждый из них подробнее.

Золотые слитки

Золото в слитках и золотых монетах продают в банках. Там есть специальный курс разницы между покупкой и продажей — спрэд. Разница бывает ощутимой, в районе 5-10%. Вы сможете унести слиток домой и хранить его в сейфе. При этом, любые царапины и повреждения снизят стоимость актива в разы.

Зато можно купить слиток весом начиная от 1 грамма, его стоимость в Сбербанке начинается с 4452 рублей.

слиток золото

Есть вариант хранить слитки в банковской ячейке. Банк возьмет плату за аренду ячейки и при обратной покупке спишет комиссию с продажи.

Не покупайте золото у частников на досках объявлений — это риск попасть на мошенников

Еще одним минусом вложений в физическое золото является 20% НДС с покупки. Если несмотря на такие потери, вы готовы покупать физическое золото, этот способ для вас.

Итак, выделим плюсы покупки золота на «руки»:

  • настоящее золото, его можно подержать в ладони;
  • низкий порог входа, цена за грамм от 4000 рублей;
  • доступность, продается в любом банке.

Минусы этого метода следующие:

  • придется заплатить высокий НДС;
  • большой спрэд на покупку/продажу;
  • проблемы с хранением, нужен сейф;
  • высокие издержки за хранение, включая комиссии.

Купить слиток возможно в любом крупном городе, где есть банковский офис. Перед тем как туда пойти, уточните есть ли необходимое вам количество металла в наличии.

Инвестиционные монеты

Метод аналогичный покупке золотых плиток, только вместо них приобретаются монеты. Они имеют разный номинал, их цену определяют котировки на Лондонской биржевой площадке (ICE).

Покупают золотые монеты в банках, специальных магазинах, на нумизматических форумах и досках объявлений. Также есть специальные интернет-аукционы, например «Золотникъ», где помимо золотых, продают и серебряные монеты.

Оформление монет привязывается к каким-либо историческим событиям и юбилейным датам. Например, Олимпиада в Сочи или изображение Георгия Победоносца.

Вложения в золотые монеты — инвестиции на долгий срок. Окупаемость таких вещей — не быстрый процесс. Монеты коллекционируют, дарят, обменивают. Если монета редкая, ее стоимость может вырасти многократно.

Золото монеты

НДС с покупки монет платить не требуется. При этом, важно качество актива. Если монета повреждена или поцарапана ее стоимость падает. Многие путают такие монеты с коллекционными. Однако, это разные классы монет. За коллекционные деньги по закону взимается НДС в размере 13%.

Плюсы вложений в монеты такие:

  • это физическое золото;
  • не нужно платить налог;
  • высокая потенциальная ценность.

Недостатки покупки золотых монет:

  • большая разница при покупке/продаже;
  • необходимо бережное хранение;
  • срок окупаемости составляет от 10 лет.

Вложения в золотые инвестиционные монеты помогут создать защитный фундамент от различных экономических рисков. Однако, следует понимать, как работает механизм и каковы шансы, что монета когда-то купленная вами принесет ожидаемый доход.

Биржевые ЕTF фонды на золото

ETF (Exchange Traded Fund) — инвестиционный фонд, бумаги которого вращаются на фондовой бирже. Котировки золотых ETF привязаны к мировой рыночной цене на благородный металл. Чтобы приобрести паи такого фонда, нужно открыть заключить договор с брокером. После чего, посредник даст доступ на биржевую площадку для покупки активов.

В настоящий момент на Мосбирже можно приобрести паи ETF FX Gold Finex по цене за 877 рублей за акцию.

Вложить в золото
Как видно из картинки, валютой фонда являются рубли и доллары. При этом, цена акции аналогична стоимости 0.22 грамм золота. За покупку паев фонда, оператор Finex снимает годовую комиссию 0.45% в год.

Инвестор вкладывая деньги в акции ETF-фонд, не покупает золото. Активы приобретаются виртуально. При этом, существует электронная запись в депозитарии, о том сколько у клиента паев в собственности.

Допуск к торгам ETF на Мосбирже регулирует ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг» ст. 51.1 о допуске иностранных ценных бумаг». Хранение активов производит кастодиан (Bank of New York Mellon).
пиф и ETF золото
Сравнение доходности ПИФов и ETF на золото, по данным сайта AssetAllocation

Плюсы ETF Gold такие:

  • Не нужно платить НДС 20% за приобретение паев;
  • 100% к курсу золота;
  • Хорошая альтернатива ОМС;
  • Фонд рассчитывает цену в долларах.
К недостаткам можно отнести:
  • комиссии за управление;
  • новый инструмент для России.

В остальном ETF Finex Gold — перспективный инструмент для вложений в золото на отрезке от 6 месяцев до трех лет.

Паевые фонды

Доли паевых инвестиционные фондов также обращаются на бирже. Управляющие ПИФов инвестируют в фьючерсы, акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета. Клиент, приобретая пай через брокера платит комиссию установленную правилами фонда.

Пифы на золото

Котировки паевых фондов редко следуют за индексом золота. Все решения по управлению активами принимает управляющий фондом.

Вложения в золотые ПиФы целесообразны на срок от 1 года до 5 лет. За управление фондом взимается комиссия прописанная в правилах. Она может отличаться как большую, так и меньшую сторону. Средний размер комиссии от 0.5 до 1.5%.

Плюсы вложений в ПиФы:

  • работа фондов регулируется государством;
  • не нужно платить НДС;
  • большой выбор.

Минусы у паевых фондов такие:

  • вознаграждение управляющему;
  • высокие комиссии за сделки;
  • риск качества управления активами.

К последнему минусу можно отнести качество корпоративного управления, которое зависит от уровня подготовки управляющего фондом. Проверить насколько хорошо работают ваши деньги часто затруднительно.

инвестиции

Обезличенные металлические счета (ОМС)

ОМС открывается подобно банковскому депозиту. Только вместо денег клиент приобретает золото, серебро, платину и палладий. Все расчеты производятся по курсу банка у которого открывается счет.

ОМС можно обналичивать частично или полностью. Возможно и досрочное закрытие. Низкий порог входа — покупать золото можно от 1 грамма. Если клиент открывает счет на срок свыше трех лет, НДС не начисляется.

В отличие от вклада счет ОМС не подлежит страхованию в АСВ (Агенство страхования вкладов). Если у банка отберут лицензию, вернуть вложения будет непросто.

Плюсы ОМС таковы:

  • хорошая ликвидность;
  • не взимается НДС за операции;
  • минимальный порог доступа;
  • если счет открыт от 3 лет нет НДФЛ.

Недостатками ОМС являются:

  • нет физического металла;
  • нет гарантий в случае банкротства банка;
  • риски убытков при снижении цен на золото.

ОМС — хороший вариант вложить деньги в золото если вам недосуг идти на биржу. Однако по возможности не нужно все деньги вкладывать в ОМС, лучше диверсифицировать вложения.

Инвестиции в акции добывающих золото компаний

Еще один способ, это через брокера покупать акции компаний добывающих золото. На доходность этих акций влияют макроэкономические факторы, эффективность управления производством. Однако, все равно они привязаны к росту золота.

Самыми крупнейшими добытчиками благородного металла в России являются такие компании:

  • «Полюс»;
  • «Бурятзолото»;
  • «Полиметалл»;
  • «Селигдар»;
  • «Лензолото».

Эти акции можно купить на Мосбирже, компании золотого сектора выплачивают квартальные и ежегодные дивиденды.

 акции вложения

В таблице, по данным портала Smart-Lab представлены выплаты дивидендов компании «Полюс Золото». Стоимость одной акции Полюса — 12853 рубля. 

Очевидными плюсами вложений в акции золотодобытчиков такие:

  • высокая ликвидность;
  • легко купить на бирже;
  • низкий порог входа (Селигдар);
  • потенциальная доходность;
  • регулярные дивиденды.

Среди минусов можно выделить следующее:

  • риски сокращения добычи золота;
  • переоценка компаний сектора.

Журнал «СтопЛох» считает вложения в фондовый рынок оптимальными, с точки зрения получения дохода и создания капитала. Регулярные инвестиции в акции формируют правильный взгляд на экономику, позволяя получить доход выше депозитов и ОМС.

Фьючерс на цену золота

И последний способ это торговля производными фондового рынка — фьючерсными контрактами. Сделка заключается через посредника — брокера. Трейдер, выступая в роли покупателя, обязуется купить актив по заранее оговоренной цене.

В основе сделки лежит дата окончания контракта, когда покупателю необходимо произвести расчет. Фьючерс повторяет динамику курса золота, доход/убыток происходит из-за разницы цены покупки/продажи.

Цены на фьючерсы на сайте Мосбиржи:

золото вложения

Торговля фьючерсами требует определенных навыков. Не стоит, без опыта пробовать торговлю срочном рынке Forts, где заключаются такие сделки.

Плюсы в торговле фьючерсами такие:

  • высокая ликвидность;
  • потенциальная доходность;
  • низкая курсовая разница;

Негативные моменты следующие:

  • для торговли нужен опыт;
  • не подходит для долгосрока;
  • высокие риски.

Прежде чем, вкладывать деньги в золото, стоит почитать информацию, оценить риски и понять какой из способов вам больше подходит. Золото — доходный инструмент, позволяющий заработать и выгодно увеличить свой капитал.

Помимо золота, есть и другие статьи про инвестиции, кредиты, вклады и криптовалюту:

Подписывайтесь на журнал, делитесь нашими материалами в социальных сетях. Читайте наш канал на платформе Яндекс Дзен.

лев в шляпе
мудрый лев Бонифаций

 

 

Вам также может понравиться

About the Author: Investor81